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什么是非法集資
所謂非法集資，則是指公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準，違反法律、法規(guī)，通過不正當?shù)那溃蛏鐣娀蛘呒w募集資金的行為。
依據(jù)國務院發(fā)布的247號令，可以給非法集資做出這樣的定義：單位和個人未按照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、證券投資基金或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。
主要表現(xiàn)形式有，一些單位和個人，以貌似合法的形式假冒金融機構(gòu)，以高于同期銀行利率若干倍的高息為誘餌，吸收公眾存款，用于投資或非法放貸。他們常常利用互聯(lián)網(wǎng)搞網(wǎng)上購物、網(wǎng)上求職培訓等方法，或借助傳銷手段進行非法集資活動。另外，大多以配送產(chǎn)品為幌子，誘使客戶存款。
非法集資的特征
法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：
- 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準的集資。
- 承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式；
- 向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；
- 以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
涉及民間借貸犯罪行為的法律規(guī)定
《刑法》中與民間借貸行為有關(guān)的罪名包括非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、非法經(jīng)營罪等，以及與暴力催收有關(guān)的故意傷害、綁架勒索、非法拘禁等刑事犯罪。
——非法集資的法律涵義
中國《刑法》中并沒有“非法集資罪”。非法集資是對涉嫌觸犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、非法經(jīng)營罪、虛假廣告罪，以及擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等的統(tǒng)稱。非法集資犯罪活動屬典型的涉眾型犯罪，具有嚴重的社會危害性。對上述罪行的監(jiān)管體系和具體認定標準，散見于行政法規(guī)和司法解釋中。1998年國務院制定的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（國務院[1998]247號令）第4條規(guī)定“非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動”。其中，如何界定“社會不特定對象”，是否存在數(shù)量的限制，成為界定非法吸收公眾存款與合法民間借貸的主要標準。
但是，在2010年12月最高人民法院制定的司法解釋《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）出臺前，各方面對非法集資中的“非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款”及“集資詐騙”的認定標準方面存在頗多爭議，特別是“不特定對象”和數(shù)量界限標準等。
為此，《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）對非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動的認定標準，作出了清晰的界定。例如，該司法解釋第1條規(guī)定，“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：
- 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
- 通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
- 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
- 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。”
該司法解釋還列舉了十種犯罪行為。同時，從上述解釋內(nèi)容看，“不特定對象”指的是除“親友”或者“單位內(nèi)部特定對象”外的“社會公眾”。
關(guān)于數(shù)量界限，該司法解釋第3條規(guī)定“非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：（一）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的； （二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的； （三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的；（四）造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。”該司法解釋還就《刑法》第176條規(guī)定的“數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)”作了詳細的界定。
關(guān)于集資詐騙的定義及認定標準等，該司法解釋也作了明確的規(guī)定。
值得注意的是，上述司法解釋將各種非法集資犯罪活動的定罪與量刑，分別指引到《刑法》中與非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、非法經(jīng)營罪、虛假廣告罪，以及擅自發(fā)行股票、公司債券、企業(yè)債券罪等有關(guān)條款。這樣，司法機關(guān)對非法集資中涉及的不同犯罪情形，均可援引《刑法》相關(guān)條文予以打擊。
中國人民銀行條法司司長周學東剛好在《新世紀》周刊上發(fā)表了一篇文章“民間借貸辨法”，談民間借貸的法律問題如下：
關(guān)于企業(yè)之間的借貸，現(xiàn)行法律、行政法規(guī)中并無明確的禁止性規(guī)定。但是，最高人民法院1990年頒布的《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》有清晰的界定，其第4條規(guī)定：“企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營一方向聯(lián)營體投資，但不參加共同經(jīng)營，也不承擔聯(lián)營的風險責任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤的，是明為聯(lián)營，實為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應當確認合同無效。”
1996年人民銀行頒布的《貸款通則》第21條規(guī)定：“貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營貸款業(yè)務，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構(gòu)法人許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準登記。”第61條規(guī)定：“各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務。”
由此可見，對于企業(yè)之間的、以營利為目的放貸行為，法律原則上不予支持，即不予司法保護，發(fā)生糾紛時，法院可以認定借貸合同無效。
1996年《最高人民法院關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》也規(guī)定，“企業(yè)有關(guān)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同。”這里所指的“有關(guān)金融法規(guī)”，當時并不明確，實踐中實際上就是指《貸款通則》，別無其他“金融法規(guī)”。但是，《貸款通則》有關(guān)企業(yè)之間借貸行為的禁止性規(guī)定是說“不得違反國家規(guī)定辦理”，也并非“一律不得”；另外“國家規(guī)定”是什么規(guī)定，從目前看并不明確。在研究修改《貸款通則》過程中，各方面分歧意見比較大，但多數(shù)意見建議廢止這一規(guī)定。
由此可見，在中國目前的法律框架下，對企業(yè)之間的借貸行為，法律并不強制禁止；“金融法規(guī)”體現(xiàn)為有條件的禁止；但是，一旦發(fā)生糾紛，法院根據(jù)具體情節(jié)，可以判定借貸合同無效，對此類借貸行為不予司法保護。也就是說，對這類行為，法律奉行“不禁止、不保護”的原則。
值得注意的是，近年由于企業(yè)之間借貸活動大量增加，司法機關(guān)對企業(yè)之間借貸關(guān)系合法性的認識已經(jīng)發(fā)生變化。根據(jù)最高人民法院相關(guān)司法解釋，在處理此類借貸糾紛時，借貸本金受法律保護，出借人有權(quán)要求借入方償付。
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